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有点意外!中国家庭房产占比高达77.7%,股票只有1%

时间:2019-08-11 来源:NIEBURG丽堡格

作者:李康研报(likangyanbao)


最近,广发银行和西南财经大学出版一本名叫"2018年中国城市家庭财富卫生报告的报告,揭示了当前形势下,中国城市家庭财富管理的特点和问题。其中,有几个更有趣的数据:

1.中国城镇家庭平均家庭资产161.7万,家庭平均可投资资产55.7万。

2.中国前五名富裕家庭的平均资产为454.5万元。

3.在家庭总资产配置中,房地产所占比例高达77.7%。金融资产配置仅占11.8%。

4.股票在家庭总资产配置中所占比例不足1%。

5.31-40岁的家庭总资产超过300万,青壮年和老年家庭的资产配置过多。

6.教育与住房负相关。初中及以下家庭占总数的80.9%;本科及以上学历占总数的76.2%。

城市家庭户均总资产达161.7万元

中国城市家庭资产规模正在迅速增长。居民人均资产规模从2011年的97万元增加到2017年的150.3万元,年均复合增长率7.6%。2018年,中国城镇家庭平均总资产161.7万元,城镇家庭平均净资产154.2万元,城镇家庭平均可投资资产55.7万元。中国家庭财富逐年增长,财富总量居世界第二位。

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中国前20%的家庭资产规模和美国差不多,其平均资产规模为454.5万元人民币,接近美国的530万元人民币。

家庭住房资产占比77.7%,金融仅占11.8%,股票不足1%

这个就比较有意思了,美国家庭股票占比要高很多,有间接或直接参与。而我们仅仅1%,这也是我们的发展环境所致,我们这几年的大幅发展主要是制造业和房地产。这也导致了大部分人关注不到金融行业,也和我们国人的受教育程度,风险偏好有很大关系。我们的文化是追求稳定和暴富的两个极端思想。这也给了我们这些金融人员极大的想象空间,我们可能是未来最长久最有潜力的行业。至少在中国是的。






从可投资资产来看,31-40岁家庭的总资产为303.4万元,可投资资产为118万元。其中41-50岁家庭总资产和可投资资产最高,分别为325.2万元和138.9万元。不同年龄的家庭对房地产的配置是不同的。其中,年轻和年老的家庭有太多的房地产配置。青年和老年家庭的收入与中年家庭有很大的差别。其中,31岁至40岁的家庭平均年收入最高,达到了25.5万元,其次是23岁至30岁的家庭,平均年收入为23.8万元。这和我们的经济发展历程有关,在改革开放初期就步入工作的,或者说那些70后们,他们赶上了百废待兴的初期,赶上了最后一波房屋分配,赶上了恢复高考,赶上了最后一波大学免费。也赶上了金融发展,房地产发展的初期。而到了80后,他们什么多差一步,所有的都刚好错过。房屋分配,工作分配,免费大学。所以最苦的属于80后,现在高房价,上有老下有小。严重的中年危机。

学历与房产配置负相关





随着户主受教育程度的提高,房地产在家庭中的比重逐渐降低。初中及以下家庭的房地产比例高达80.9%,比本科及以上家庭的房地产比例高76.2%。对于教育程度较低的家庭,理财产品的配置明显高于其他教育水平的家庭,而债券和股票的比例明显低于其他教育水平的家庭。这与不同收入水平下的家庭配置结构是一致的:收入越高,货币配置比例越低,股票配置比例越高。教育背景导致家庭收入与金融知识的差异:教育背景越高,家庭平均年收入越高,金融知识水平越高。本科及以上学历家庭平均年收入28.6万元,金融知识得分76.9分;初中及以下家庭平均年收入为16万元,金融知识得分为55.5分。这样的现象很正常,就从我们身边的人就能感受到,随着房价的居高不下,受教育程度越高的越趋于理性,也越追求自由。都不想被高昂的债务压得喘不过气。而受教育程度高的能够清醒的知道,房价过高,空间有限,不再适合投资。或者说房子收益和获得感已经无法覆盖负债所带来的麻烦。

投资银行理财最看重收益不愿意亏钱






家庭投资银行理财产品很看重这些:首先是收益率,其次是风险,最后是流动性。超过50%的家庭不希望本金有任何损失。12.9%的家庭希望将最大损失控制在本金的5%以下。同时,接受回报的时间相对较短,大多数家庭只接受不到一年的时间。超过一半的家庭理财产品起价在5万元以下,25.2%的家庭接受5-30万元。这与家庭金融资产的分配有关。41%的家庭金融资产在5万元以下,5万元至10万元之间的比例为13.1%,1万元至30万元之间的比例为23.4%,30万元以上的比例仅为22.5%。这也是没办法的事情,不愿意承担损失,又想快速赚钱,自己又不愿意学习知识。我见过太多这样的了,亏了打砸。赚了都是自己的功劳,所以我们的金钱财富观还是很欠缺,当然也跟我们的金融制度有关系。

五大不合理现象

一是居民住房资产比重高,挤压了金融资产配置。数据显示,住房资产占家庭总资产的77.7%,远高于美国家庭总资产的34.6%,而金融资产仅占11.8%,而美国家庭是42.6%。较高的住房比率吸收了过多的家庭流动性,挤压了家庭金融资产配置。其次,在投资理财产品时,超过一半的家庭不接受本金的任何损失,刚性支付要求较强。数据显示,54.6%的家庭不希望本金出现任何损失,但也希望获得更高的财务回报。第三,银行理财产品被家庭接受的回报周期普遍较短,缺乏长期的理财规划。对于银行理财产品可接受的回报周期,35.8%、37.2%和33.7%的家庭分别选择3个月、3 - 6个月和6 - 12个月。可以看出,大多数家庭接受一年或更短的回报周期。




第四,家庭投资类别缺乏多样性。数据显示,67.7%的中国家庭只拥有一种投资产品,22.7%的中国家庭拥有两种投资产品,只有10.6%的家庭拥有三种以上的投资产品。与美国家庭投资产品的多样性相比,拥有三种以上投资产品的美国家庭比例高达61%。五是,家庭商业保险参保率低,家庭成员商业保险参保率不足15%。家庭更愿意为他们的未成年子女投保,而忽视了对家庭支柱的保护。10-18岁的家庭成员投保比例最高,为21.3%,其次是10岁以下的家庭成员,投保比例为19.5%。我国对孩子的教育观念还是有很大不同,大部分家庭将希望寄托在下一代身上,忽略了自己作为支柱所需要的必要的保障。


纵观全篇,我们能感受到来自我们自己独特的家庭观念,和财富观念。人们总是选择低风险,而不是选择自由。总喜欢有个房子,有个稳定的工作,追求高收益。想一夜暴富。也可能是我们这些年高速发展让所有人都浮躁了。总而言之,社会在发展,只要有很大的观念改变空间,这就是我们的商机,我们该去的地方。

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